Подизање готовине у иностранству - које картице користимо?

Све о подизању готовине у иностранству - упоређујемо банке, говоримо о нашем искуству из 30 земаља + савете како да своју картицу заштитите од превараната.

Место на коме смо највише посећивали карте је Праг. Тамо чак можете оставити напојницу конобару са картице :) А у Паризу сам отрчао до најближег банкомата, јер је крем брлелее већ био поједен, а онда одједном - само готовина, опростите. У стресној ситуацији, наравно, нема времена за провизије. Стога је увек најбоље:

1) имати нешто готовине на залихама

2) и банковну картицу са које можете подићи новац уз максималну корист за себе.

Не бојте се да користите неколико банковних картица: негде добити бесплатно осигурање, негде - добар поврат новца, а негде - бесплатно подизање готовине.

Картице са подизањем готовине у иностранству без провизије

На руском тржишту банкарских услуга постоји доста предлога за издавање картице којом се подизање готовине у иностранству врши без провизије.

У продавницама покушавамо да платимо кредитном картицом
(унапред постављена ограничења у апликацији)

ВАЖНО! У свим случајевима се мисли на то нема провизије од банке која је издала картицу... И инострани банкомат може отписати новац - на коришћење. Ако желите то да избегнете, пажљиво прочитајте натписе на екрану - по правилу упозоравају на ово.

Најпопуларнији задуживање карте за путнике:

Па, па, шта ако одете у иностранство са класичном Сбербанк картицом? Провизија се ни у ком случају не може избећи: 1% повученог износа, али не мање од 100 рубаља (а ако са рачуна за евро / долар, онда не мање од 3 € / 3). Према ограничењу Сбербанке: 150.000 рубаља дневно, или 6000 долара, или 4.500 евра.

Обично, платна картица било које руске банке је неисплатива за путовања у иностранство. „Концесије“ за подизање готовине обично се дају или линијама премиум картица (чији су услови бесплатно трансцендентални) или путним картицама. Али постоје и славне банке које не траже додатну рубљу од клијента и пружају бесплатно подизање готовине са страних банкомата. Сви они (+ путовање) су у табели. Ми сами већ дуго користимо Тинкофф Блацк.

Поред провизије, постоји још једна финансијска нијанса - ова страшна реч "конверзија".

Како функционише конверзија са картице?

Подижемо готовину са банкомата у Маракешу

Пажљиво читамо.

Конверзија није ништа друго до превођење једне валуте у другу. Гледајте, дошли смо до банкомата у некој Шпанији и желимо да подигнемо 100 евра са картице Тинкофф рубље *. Шта се дешава?
* у наставку ћу објаснити зашто баш Тинкофф

ЕУР-РУБ

А ако је у ланац укључен ретки новац, на пример, да ли је потребно повући 100 лира из рубље Тинкофф * у Турској? С обзиром да систем плаћања (Виса, МастерЦард) увек шаље захтев вашој банци само у еврима или доларима, онда:

ЛОКАЛНА ВАЛУТА - УСД - РУБ

* још један плус за Тинкофф Блацк картицу: Тинкофф је напредна банка, а у зони евра ради са платним системом у еврима, а у зони долара и било којој другој валути - у доларима. Сбербанк је и даље способна да се похвали таквом свестраношћу и ... то је то. Остале банке се у раду са платним системима јасно позивају на долар или евро (то би требало сазнати у банци). Са њима, повлачење 100 евра у Европи може да прети двоструком конверзијом (као у шеми # 2).

Дугорочна и честа путовања можете се још више збунити. Смањите број конверзија на минимум (идеално 0 или 1). Да бисте то урадили, морате отворити рачун у доларима или еврима. И још боље - и у доларима и у еврима. Уосталом, онда:

• Колона 3 ће испасти из шеме # 1 (нема конверзије!),
• а из шеме бр. 2 колона 4 ће нестати (конверзија 1 пут, уместо 2).

Због тога је мултивалутна банкарска картица божји дар за путнике. Горња табела показује које банке имају ову опцију. За рубља Тинкофф Блацк, додао сам фактуре у $ и € за 5 минута: Ушао сам у мобилну апликацију, боцнуо дугмад, чекао потврду и купио валуту. На путовањима је потребан рачун одмах повезан с картицом након најједноставнијих мрежних манипулација у апликацији.

Курс при плаћању картицом - где је исплативије?

Током година смо испробали гомилу различитих банака
неки од њих једноставно нису стали овде :)

Плаћање картицом у иностранству врши се према истим шемама као и подизање готовине. Само овде се прекогранично плаћање може прикрасти, а губици од конверзије могу се надокнадити повратом готовине.

Ако вам многи процеси како се средства задужују с картице остану превише збуњујући, онда - мир! - ево мукотрпно прикупљених и проверених информација.

Које картице имају најбољу цену?

Конверзија рубаља у валуту коју користите за плаћање у иностранству састоји се од неколико компоненти: стопа Централне банке +% одозго за конверзију +% за прекогранично плаћање (могуће, али не за све).

Можете да „победите“ камату повратом готовине (узмимо основни), ако је картица има.

• Тинкофф Блацк = стопа Централне банке + 2% (конверзија) + 0% (трансгран)
  Поврат новца: 1% за све
• Опенцард: Централна банка + 3% (конверзија) + 0% (трансгран)
  Поврат новца: 3% за све
• Погодности за путовања: Централна банка + 2% (конверзија) + 0% (трансгран)
  Поврат новца: 3% при куповини у иностранству
• Алфа Травел: Централна банка + 1,5% (конверзија) + 1% (трансгран)
  Поврат новца: 2-3% за све
• ВТБ мултицард: Централна банка + 2,5% (конверзија) + 0% (трансгран)
  Поврат новца: 1-4% за све

Детаљније о томе која банка има већи проценат салда, повраћај новца за карте / хотеле је стрмији и приоритетна карта је исплативија, писали смо у другом чланку - најбоље банковне картице за путовања.

Наше искуство са подизањем готовине у иностранству

У Београду (Србија) смо подизали новац са банкомата Сбербанк на аеродрому

За подизање готовине у иностранству користимо 1 главну картицу - Тинкофф Блацк - и рачуне рубље, долара и евра повезане са њом. У Европи подижемо евре са € рачуна без конверзије, у САД - доларе са $ рачуна такође без конверзије, али у другим земљама - локалну валуту са $ рачуна са једнократном конверзијом.

Обично нема посебних потешкоћа. Преводимо банкомат у енглески режим, пажљиво читамо натписе на екрану. Ако терминал пријави провизију (своју, Тинкофф је нема приликом повлачења од € / 100 УСД), ако је могуће, потражите другу. Ако вам хитно затреба новац, додатно ћемо издвојити у просеку 3-4 долара. На аеродрому у Будимпешти, на пример, ово. И на Тајланду.

Успут, картица Сбербанк у иностранству понекад је такође корисна: ако постоје филијале у земљи у коју се крећете. Подизање новца са матичних банкомата је без интереса. Видели смо их у Београду, Будимпешти, Прагу. Курс Сберовског у иностранству разликује се од Централне банке, отприлике + 2%. Али боље је унапред се уверити да се терминал уклапа у вашу руту. Обично у граду нема више од 1-2 места у Сбербанци, а провизија за подизање готовине у иностранству из банке је 1%.

Како осигурати новац у иностранству?

Поред неколико банкарских картица, увек покушавамо да понесемо готовину са собом.

Савет: још 2008. године, ми, студенти, отишли ​​смо на лето у САД у оквиру програма Ворк & Травел. Валута за прве недеље живота унапред је купљена у Сбербанци, на благајни, према пасошу. Возили су се, гурајући, по савету родитеља, на 5 различитих места (у доњем вешу, укључујући)). Слава напретку, 2021. године нема потребе прибегавати таквим триковима. Али ипак!

- Пре путовања, упозорите своју банку на путовање како вам у најнеповољнијем тренутку неће бити блокирана средства на картици због „сумњиве“ трансакције у иностранству. Постоји много места на којима се то може учинити путем апликације. Удобан!

— Поставите ограничења за подизање и куповину готовине. Тинкофф, Сбербанк, Алпха имају сличну услугу. Неколико пута нас је ограничење од 100 долара уштедело на путовањима у Сједињене Државе и на Бали - што се према нашем искуству показало најкриминалнијим у питањима са картама. Скиммери су покушали да отпишу велике суме, али ограничења су била чврсто на опрезу наших средстава.

- Можете привремено блокирати картицу ако се користи само повремено (на пример за плаћање хотела и авио карата). Опет, ако апликација то дозвољава, није исто позвати банку.
* Иначе, овде такође имам нешто да кажем о Тинкоффу. Некако сам у САД заборавио да поставим лимит и ... претплата на Убер је повукла 400 УСД са картице (тако, нисам је отказао на време). Писао сам менаџеру на ћаскању на мрежи, картица је одмах блокирана. Али разумем да ово нису преваранти и треба ми картица овде и сада. Да бисте га откључали, потребан је позив, а ја сам већ био спреман за махнити роминг, пошто је менаџер предложио да апликацију можете да позовете преко Ви-Фи-ја без трошења рубле.

- И даље је актуелан добар стари савет из 2000-их: блокирајте тастатуру приликом уноса ПИН-а, не држите сав новац на једном месту, не подижите готовину из банкомата ноћу у сумњивим местима са лошом репутацијом.

Каква ограничења могу постојати? Наши савети

Овако изгледа локална валута (динара) у Србији

Подизање готовине у иностранству: колико је максимум могућ? Обично се сналазимо са износима од 100-200 УСД, максимално 500 УСД одједном, али постоје различити захтеви и ситуације.

• Тинкофф Блацк: појединачно за сваког клијента, можете сазнати путем апликације (максимални максимум је 1.000.000 рубаља на банкоматима Тинкофф)
• Отворена карта: дневни лимит - 200.000 рубаља / 3.000 УСД / 2.500 €
• Погодност путовања: дневно ограничење - до 500 000 рубаља
• Алфа Травел: дневно ограничење - 300.000 рубаља
• ЦитиОне +: дневни лимит - 300.000 рубаља (или еквивалент у другим валутама)

Осим лимита које поставља банка, банкомати могу поставити и лимит за подизање. Ова количина се приказује на екрану током уноса података. Можете "преварити" терминал поновним уметањем картице и поновним захтевом новца.

✓ У неким случајевима је кредитна картица врло корисна - на пример, негде је немогуће изнајмити аутомобил без кредитне картице. Такође је згодно резервисати хотеле уз њега: ако је неки износ депозита замрзнут, то неће утицати на остало на било који начин. Наравно, картица мора имати рок бескаматне отплате (у просјеку, од 30 до 50 дана).

✓ Набавите вишевалутну картицу и унапред купите локалну валуту по повољном курсу. На пример, пре путовања у Турску, има смисла отворити рачун у лирама, пребацити рубле на њих и платити током путовања / подизања готовине са банкомата у иностранству са овог рачуна бесплатно.
Пс-с, 29 валута је доступно у Тинкофф-у :)

✓ Осигурајте новац свог новца у иностранству унапред: ограничења, обавештење банке о путовању су неопходни.

На тржишту је сада доста понуда. Све дебитне картице имају своје предности и недостатке. Најбоља карта за нас је Тинкофф Блацк. Све са њом:

• бесплатно подизање новца,
• одсуство или једнократна конверзија,
• више валута,
• ограничења,
• модерна и напредна мобилна апликација где се било који проблем може решити брзо и даљински.
  Иначе, недавно смо надоградили Тинкофф Блацк на премиум Тинкофф Блацк Метал - и постао је још бољи. Рецензију прочитајте овде!
• Бесплатна услуга под реалним условима.

Али овде свако бира за себе. На пример, моји родитељи су морално веома уплашени да пређу на Тинкофф, јер ако нешто пође по злу, тетка не постоји на прозору. Коме да се закунем? Неко има 1.000.000 рубаља, које безбедно складиште на премиум картици и користе у част овог подизања готовине без провизије + пословних салона на аеродромима.

Ако говоримо о томе шта просечан туриста може да користи са максималном ефикасношћу, од једноставних опција, најсвестранија и најисплативија картица, по нашем мишљењу, је Тинкофф Блацк.